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寿险公会喊冤:升息不会引爆净值风暴

寿险公会喊冤:升息不会引爆净值风暴

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升息引爆寿险净值风暴?寿险公会20日紧急发出新闻稿「喊冤」,强调现行财报对利率上升的影响,只呈现在资产面的公允价值,但保险负债却未反应,若未来财报同时采IFRS9及17,才能充分呈现利率上扬对寿险业影响,「表现经济实质正向结果」。

白话文解释,寿险公会要说的是目前财报「作一半」,仅资产面要用公允价值来列帐,所以升息造成债券价格下跌,寿险公司资产就「缩水」,同时间保险负债却没有用公允价值,即老保单的利差损缺口,会因升息减少,照理说负债在升息时也会「减少」,且保单多是20~30年以上,甚至终身,比债券期间更长,对利率敏感度更高,升息下,负债缩水的程度会大于债券缩水,理论上资产负债一起反映,对寿险公司净值应是加分。

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也就是说目前寿险的财报「不完全真实」反映市场情况,在2026年台湾正式接轨IFRS17前,都会存在类似情况。

寿险公会强调,一财报目前未能全数反应升息影响,只反应在资产面;二是新钱投资收益率会上升,不要只看旧债券影响;三是升息造成的净值比下降或RBC未过关,未必一定有增资压力。

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